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つみたてNISAを教育費目的で使うメリットデメリット

教育資金で利用するつみたてNISAメリットデメリット

子供が生まれたので教育資金を貯め始めようと思っています。
「つみたてNISA」という投資制度があるのを聞きました。
つみたてNISAで教育資金を貯めるメリットデメリット・オススメ商品を知りたいです!

子供の教育費について不安を感じてませんか?
いきなり大学費用を何百万も用意するのは大変ですよね。

でも、ながい期間をかけてコツコツ貯めていけば、実はそんなに不安になることもないんです。

そんな教育費を貯めるのにぴったりな制度が「つみたてNISA」。

ウチも子供が生まれた頃にちょうどつみたてNISAが開始。
大学費用のつみたてをするために始めました。

「貯金が苦手でまとまった貯金はない・・。ただ貯めるより少しは増やして将来に備えたい」

という人に向けて、

  • つみたてNISAの概要
  • つみたてNISAのメリット・デメリット
  • つみたてNISAを始める方法

をお伝えします!

注意
つみたてNISAでは元本割れ可能性のある金融商品を扱います。
投資成績によっては、投資額を下回る可能性もあります。ご注意ください。

つみたてNISAとは?何が良いの?

通常、投資信託や株などを購入・売却をして利益が出ると、利益に対して税金がかかります。

税率は約20%。
10万円利益が出たら2万円の税金がかかる、ということですね。

つみたてNISAを利用すると、この利益に対する税金がかからなくなります(非課税)。

これを利用して、

「利益を狙いつつ課税も抑えて、資産運用をしていきましょう」

という目的の制度です。

つみたてNISAでは、どんな商品を買える?いつまで利用できる?

つみたてNISAを利用して購入できる金融商品は、金融庁が定めた「長期運用に向いている」と判断した投資信託だけ。
投資信託以外の金融商品、例えば株などは「つみたてNISA」で購入できません。
「短期的に売却利益を狙う」というよりも、長期間コツコツ運用する目的にぴったりですね。

非課税となる期間は20年間。
2018年から2037年まで、つみたてNISAを利用した投資が可能です。

つみたてNISAでは、毎年いくらまで購入できる?

つみたてNISAで投資できる金額は、毎年40万円まで。
月あたりだと33,333円です。

よくある、つみたてNISAの誤解

Q.20年後しか解約できないの?

A.いつでも解約(売却)ができます。
・資金が必要になったとき
・大きく運用益がでたとき
という状態になったら、売却して現金化するのもひとつの手ですね。

Q.2018年から20年間だけの制度なの?

A.2037年まで非課税になるのではなく、投資をした年から数えて20年間が非課税期間になります。
つまり、2018年に始めれば2038年まで、2037年に始めれば2057年までが非課税期間となります。

つみたてNISAで教育資金を運用するメリットは?

教育資金を貯める方法はいくつかありますよね。

  • コツコツ定期預金で貯める
  • 学資保険で貯める
  • 奨学金を頼る

などなど。
それぞれにメリット・デメリットがありますし、あなた自身の性格に応じた向き不向きもあると思います。

僕が考える、つみたてNISAで教育資金を運用するメリットは、

「値下がりするリスクを抑えつつ、運用益も狙える」

という、リスクと利益のバランスの良さ。だと考えています。

教育資金を定期預金で貯める場合、投資信託で運用する場合

仮に、子供の大学費用を定期預金だけで18年間かけて大学費用250万円を貯めていくとしましょう。

18年の間には、きっといろいろ世の中が変化しますよね。
物価が上がるかもしれません。
わかりやすいように、物価が10%上がったとしましょう。

すると、物価上昇前は大学費用250万円だったのに対して、物価が10%上がると大学費用が275万円になり追加で25万円必要になります。

ところが投資信託で運用して利益が出ていれば、物価が10%上がったとしても運用益で物価上昇分を補うことができます。

もちろん、これはかなり大雑把な計算ですし、未来のことも誰にもわかりません。
物価が下がるかもしれませんし、上がるかもしれません。

ただ、そういった世の中の変化に備えて定期預金ではなく、投資信託でコツコツ資産運用をしていく。
そうすることで、お金のことを考えるようになり、節約意識や買い物の仕方も変わってくるんじゃないでしょうか?

つみたてNISAで教育資金を運用するデメリットは?

つみたてNISAでは、投資信託で資産運用をするとお伝えしました。

「投資信託は元本割れする可能性がゼロでない」

ということが、つみたてNISAのデメリットです。

例えば、リーマンショックのような大きな金融変動があると、投資した額より下がる可能性があります。
もちろん、上がる可能性もあるのですが・・。

絶対に値下がりリスクを負いたくない!

という人には、つみたてNISAは向いていないでしょう。

  • 元本割れする可能性よりも、利益が出る可能性が高いと思う
  • 値下がりリスクより、利益が出ることを期待したい

という人に、つみたてNISAはオススメですよ。

つみたてNISAはどこで始める?

  • 銀行
  • 証券会社
  • ネット証券

いずれかに申し込むことで始められます。

実は、申し込みする金融機関によってつみたてNISAで扱う投資信託の商品数が異なっています。

例えば、ゆうちょ銀行は8本。
楽天証券では129本。

という具合です。

「多すぎて選べないのでは?」

と思うかもしれませんが、選択肢は多い方が良いです。

例えば、ゆうちょ銀行でつみたてNISA口座を作ったとします。
その後、ゆうちょ銀行にはなく楽天証券で取り扱いにある投資信託が欲しくなったとしましょう。

つみたてNISAで口座開設をすると他の金融機関に乗り換えるのが意外と大変です。

僕も、SBI証券から楽天証券へ乗り換えしましたが、手続きが煩雑で苦労しました・・・。
なので、最初から選択肢の多い「ネット証券」でつみたてNISAを始めるのがオススメです!

つみたてNISAの投資信託にはどんな種類がある?

投資信託には、大きく分けて2種類あります。

  1. インデックスファンド
  2. アクティブファンド

この2つ。
それぞれの特徴は次の通り。

インデックスファンドの特徴

・日経平均株価やTOPIXといった”基準”と同じ値動きをするように運用される
・購入や保有にかかる費用が安い

アクティブファンド

・会社や商品に応じた運用方針に沿って、市場以上の利益を出すことを狙って運用される
・インデックスファンドに比べて、費用は高め

つみたてNISAでオススメの投資信託は?

上手く運用できれば、アクティブファンドの方が大きな運用益を狙えます。
ですが、つみたてNISAでのオススメは「インデックスファンド」。

インデックスファンドをオススメする理由は、

管理費用の安さ

です。
投資信託は、自分で株式などの金融商品を選ぶ代わりにプロに運用しもらうもの。
その手数料と考えれば分かりやすいかと思います。

アクティブファンドとインデックスファンド、管理費用の比較

例えば、「ひふみプラス」というアクティブファンドと「楽天・全米株式インデックスファンド」というインデックスファンドを比較すると、

教育資金で利用するつみたてNISAメリットデメリット

ひふみプラスが「1.0584%」に対して、楽天・全米株式インデックスファンドは「0.1696%」となっています。
わずかな差のように思えるかもしれませんが、10年20年単位で保有すると大きな差になってきます。

例えば、100万円分の投資信託を年5%で20年間保有したとしましょう。
(手数料、分配金などは考慮しない)

教育資金で利用するつみたてNISAメリットデメリット

引用:https://www.japannetbank.co.jp/investment/trust/custodian.html

このように長期保有すればするほど、「管理費」の違いで利益に差が生まれてきます。
もちろん、管理費を上回る利益を産む可能がアクティブファンドにはあります。

・信託報酬を抑えて利益を増やすか?
・アクティブファンドの運用益に期待するか?

僕のオススメはインデックスファンドですが、決めるのはアナタ自身。
インデックスファンドとアクティブファンド、両方買うというのもアリですよ。

少しだけ運用益を狙っていきたい、そんなあなたへのオススメ投資信託は、

  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))
  • ニッセイ日経225インデックスファンド

バランス良く、世界と日本両方へ投資するのがオススメです。

ノザワ
教育費用を作る目的であれば、「インデックスファンド」の方がオススメ!

まとめ

つみたてNISAは、ガンガン投資益を狙っていく。というよりは、大きな支出に備えてコツコツと貯めていく。というスタイルの資産運用方法です。

日々の生活や旅行費用などに使う目的ではなく、大学費用など「まとまったお金が必要なとき」に備えて、早いうちから運用していく。
そうすることで、リスクを減らしつつ資産運用をしていけますよ。

少しでも、アナタの参考になればうれしいです!

以上、「教育資金で利用するつみたてNISAメリットデメリット」という記事でした。
ではでは。

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